⚠️ Hinweis:
Dieser Beitrag über das deutsche Kreditvergabesystem enthält Ironie, Sarkasmus und eine gute Portion bitterer Realität. Wo genau was davon anfängt – das darf jede*r beim Lesen selbst herausfinden.
Die Kredit-Illusion – oder warum Mut in Deutschland keine Bonität hat
Deutschland, das Land der Dichter, Denker – und Dauerabsicherer.
Hier, wo selbst das kleinste Risiko dreifach gestempelt, beglaubigt und anschließend abgelehnt wird.
Gründen? Nur, wenn du vorher schon reich bist.
Denn das deutsche Kreditvergabesystem liebt Sicherheiten – und hasst Risiken.
🧾 Die Schufa – Dein bester Feind
Man könnte meinen, die Schufa sei eine geheime Bundesbehörde für Träume – denn sie sorgt zuverlässig dafür, dass keiner zu groß wird.
Ein Eintrag von vor x Jahren, weil du mal vergessen hast, 30 D-Mark zu überweisen?
Zack, lebenslanger Makel.
Der Bankberater schaut dich dann an, als hättest du gerade laut „Insolvenz!“ gerufen.
„Oh, ein Schufa-Eintrag… schwierig.“
Schwierig heißt in Banken-Deutsch im deutschen Kreditvergabesystem:
„Vergiss es. Du bekommst höchstens einen Kugelschreiber – aber auch nur gegen Pfand.“
💼 Die Sache mit dem Bürgen
Natürlich könnte man ja einen Bürgen stellen.
Aber nicht irgendeinen – nein, er sollte bitte mindestens doppelt so viel auf dem Konto haben wie du beantragen willst.
Also: Wenn du 20.000 € brauchst, such dir jemanden mit 40.000 € frei verfügbarer Liquidität – am besten ohne eigene Kredite, mit makelloser Schufa, regelmäßigem Einkommen und einem Seelenvertrag mit der Bank.
Und falls du dich fragst, warum du nicht einfach selbst bürgen kannst:
Weil das in Deutschland nur funktioniert, wenn du selbst das Geld nicht brauchst.
🏦 Förderprogramme – der bürokratische Hindernislauf
Dann kommen sie mit ihrem Lieblingswort: „Förderung.“
Klingt schön, oder? Fast wie „Förderband für Gründerträume“.
Nur läuft dieses Band rückwärts – und zwar bergauf.
Da musst du Formulare ausfüllen, Nachweise bringen, Belege einscannen, Wirtschaftspläne schreiben, die mehr Seiten haben als das Grundgesetz…
Und am Ende steht da:
„Leider können wir Ihren Antrag nicht berücksichtigen, da Ihr Vorhaben nicht in die Förderrichtlinie §47 Absatz 12a der Subventionsverordnung von 1983 fällt.“
Das deutsche Kreditvergabesystem liebt Regeln – selbst wenn sie Träume verhindern.
💡 Verständnis ist da – aber keine Chance
Natürlich: Ein gewisses Maß an Absicherung im Kreditvergabesystem in Deutschland ist verständlich. Niemand erwartet, dass Banken blind Geld verteilen.
Aber wenn man für eine vergleichsweise kleine Summe – die vielleicht ein gebrauchtes Auto, den Aufbau eines Geschäfts oder ein paar Monate Miete deckt – schon behandelt wird, als wolle man ein Raumfahrtprogramm finanzieren, dann läuft etwas gewaltig schief.
Es geht ja nicht darum, Millionen zu verzocken – obwohl man damit offenbar bessere Chancen hätte, von einer Bank mit Geld zugeschmissen zu werden, wie diverse populäre Beispiele in der Vergangenheit immer wieder eindrucksvoll gezeigt haben.
Statt mit einem soliden, verlässlichen Partner arbeiten zu können, bin ich nun auf die wohl modernste Form der Bettelei angewiesen: Crowdfunding.
Denn Eigeninitiative zählt hier nichts, solange kein Haufen Sicherheiten dahinterliegt.
Und genau an diesem Punkt fragt man sich:
Was ist eigentlich mit der Würde des Menschen – diesem großen Versprechen in Artikel 1 unseres Grundgesetzes?
„Die Würde des Menschen ist unantastbar“
heißt es dort.
Doch was ist sie noch wert, wenn man als Gründer oder Selbstständiger systematisch in die Rolle des Bittstellers gedrängt wird –
nicht, weil man scheitert, sondern weil man etwas wagt?
Es geht schlicht darum, etwas Eigenes aufzubauen, eine gute Idee zum Laufen zu bringen, vielleicht sogar etwas Sinnvolles zu schaffen. Aber in Deutschland wird aus jeder Vision eine Risikoanalyse – und aus jedem Gründer ein Verdächtiger.
🎰 Erben oder Lotto – Willkommen im Club der Erwählten
Doch es gibt Hoffnung.
Wenn du erbst – oder im Lotto gewinnst.
Dann stehen plötzlich die Banken parat – freundlich, zuvorkommend, mit Zinsen, die klingen wie Liebeserklärungen.
Dann wird der rote Teppich ausgerollt, der Champagner geöffnet, und du bist plötzlich „ein geschätzter Kunde mit Potenzial“.
Komisch – vorher warst du noch ein Risiko mit Puls.
⚠️ Mikrofinanz – oder: wenn Hilfe nur ein anderes Wort für Bürokratie ist
Und dann gibt es da noch diese vermeintlichen „Alternativen“ zum deutschen Kreditvergabesystem: die sogenannten Mikrofinanzinstitute.
Klingt freundlich, fast sozial – als wolle man den kleinen Leuten helfen.
Bis man merkt, dass hinter den hübschen Logos dieselben Banken lauern, die man eigentlich umgehen wollte.
Ein sogenannter Mikrokredit ist dort alles – außer „mikro“.
Mikro ist höchstens die Chance, ihn zu bekommen.
Denn auch hier heißt es: doppelte Absicherung, Bürgen, Schufa, Eigenkapital, Nachweise, mehr Papier als im halben Finanzamt.
Daher mein ehrlicher Rat an alle, die wirklich gründen wollen:
Finger weg von diesen „Mikrofinanz-Unternehmen“, wenn ihr euch Stress, Frust und endlose Formularschlachten ersparen wollt.
Denn am Ende landet ihr wieder dort, wo ihr angefangen habt – nur mit einem Stapel PDF-Dateien mehr.
🧳 Auswandern? Zu spät!
Kaum sagt man so etwas laut, tauchen sie auf – die Quartals-Kritiker.
Diese selbsternannten Verteidiger des Systems, die reflexartig mit ihrem Lieblingssatz wedeln:
„Wenn’s dir hier nicht gefällt, dann geh doch woanders hin!“
Ja klar, danke für den Tipp!
Als wäre Auswandern so einfach – Koffer packen, Flug buchen und Neustart auf Bali.
Schön wär’s. Aber wer hier Wurzeln geschlagen hat, reißt sie nicht mal eben wegen ein paar bürokratischer Betonmauern aus.
Noch dazu weiß auch niemand, wirklich keiner, wie weit dieser Bonitäts-Datenschatten reicht – vermutlich weiter als jede Grenze, die man zu überqueren versucht.
🧨 Fazit: Deutschland – das Land der verhinderten Gründer
Hier darfst du alles werden – außer unabhängig.
Denn wer etwas Eigenes aufbauen will, wird behandelt wie ein Risiko auf zwei Beinen.
Die Wahrheit ist bitter:
Im deutschen Kreditvergabesystem bekommt Geld nur, wer es nicht braucht.
Und alle anderen? Dürfen träumen – in Raten, mit 7,9 % Effektivzins und einer optionalen Restschuldversicherung, falls sie vor lauter Bürokratie das Zeitliche segnen.
🧠 PS:
Wenn du also das nächste Mal hörst, jemand habe „es aus eigener Kraft geschafft“, dann frag ruhig:
„Erbschaft oder Lotto?“
🧩 In diesem Sinne…
Bleibt nur zu sagen: Träumt weiter – aber bitte nur mit Bonitätsnachweis, Bürgen und Restschuldversicherung.
Denn in Deutschland gründet man nicht mit Mut, Ideen oder Leidenschaft – sondern mit Belegen, Siegeln und Formularen in dreifacher Ausführung.
Und wer das überlebt, hat im deutschen Kreditvergabesystem den wahren Unternehmergeist bewiesen: nicht durch Erfolg, sondern durch schiere Bürokratie-Resistenz!